银行融资惊人混乱!保本、调收、投资我行不良资产的承诺!监管受到重创 什么叫金融危机

股票行情  2021-02-17 14:30:40

对非保本理财产品出具保本承诺;封闭式理财产品相互交易调节收益;风险隔离不到位,违规开展资金池理财业务;理财资金投资本行不良资产或不良资产收益权;出具与事实不符的金融投资清单...

1月8日,保监会同时发布20多项行政处罚决定,国家开发银行、中国工商银行、邮政储蓄银行等多家金融机构被罚款,罚款总额近2亿元。在银行机构开出的罚款中,承诺为非保本理财产品保本、调整理财产品收益、违规投资理财资金、违规信息披露、违反投资者适当性原则等都在名单之列。

根据中国银行业协会和溥仪标准进行的调查,截至2020年6月底,银行理财产品余额为22.1万亿元,净值理财产品生存规模约为13.2万亿元。新资产管理规定下的银行理财产品整改正面临规范化、透明化的过程,上述违法违规行为也值得其他银行采取。

图片罚款总额为1.995亿元

一些金融机构被发了罚单

中国银监会官网1月8日披露,近日,银监会认真查处了一批违法案件。国家开发银行、中国银行金融租赁有限公司(以下简称“中国银行租赁”)、中国工商银行股份有限公司(以下简称“工行”)、中国邮政储蓄银行股份有限公司(以下简称“邮储银行”)、中国长城资产管理有限公司(以下简称“长城公司”)、长城鑫盛信托有限公司(以下简称“长城鑫盛信托”)、长城华西银行股份有限公司(以下简称“长城华西银行”)等多家金融机构

图片在银行机构中,国家开发银行因非法政府采购服务项目提供融资、变相发放土地储备贷款等24项违法行为被罚款4880万元。国家开发银行控股的中国银行租赁因不良资产违法违规行为被罚款100万元。

与此同时,国家开发银行两名责任人员因逾期未整改、屡查屡犯、违规新增业务、向检查组提供虚假整改说明材料等行为受到警告和处罚。

中国银行业监督管理委员会(保监会)对工行理财基金投资其他银行信贷资产收益权或非标准资产收益权、理财产品信息披露不充分等行为处以5470万元罚款。

银监会对非担保理财产品出具保本承诺、出具与事实不符的理财投资清单等一系列违法违规行为依法处以4550万元罚款;同时对两名责任人分别给予警告并处以10万元和5万元罚款。

长城华西银行还因非法接受该行股权作为抵押物向股东提供融资被罚款50万元。

图片“对非保本理财产品出具保本承诺”等

许多资产管理业务违规

从基金君最关注的资产管理业务违法违规行为来看,上述被处罚的部分银行资产管理业务存在以下混乱,值得业内警惕:

1.风险隔离不到位,违规开展资金池理财业务;

2.部分分行对非担保理财产品出具保本承诺;

3.理财产品通过认购和赎回净值理财产品来调节收入;

4.封闭式理财产品互相交易调节收益;

5.滚动发行产品承担风险资产,并根据交易原价调整收益;

6.金融产品相互交易,没有实现风险隔离;

7.未对资本投资进行风险审查和合规审查;

8.理财基金通过投资集合资金信托计划的优先级,变相放大劣质受益人的杠杆率;

9.理财资金投资本行不良资产或不良资产收益权;

10.理财资金投资于其他银行信贷资产或非标准资产的收益权;

11.出具与事实不符的金融投资清单;

12.高净值客户不被认为是审慎的;

13.投资股权资产的理财产品违规销售给一般个人客户;

14.未披露理财产品生命周期内非标准资产风险状况发生重大变化的信息;

15.部分理财产品未在全国银行理财信息注册系统注册或超过注册期限的;

……

除上述银行机构外,非银行金融机构中,银监会依法对长城公司提供担保、虚增账面利润和评估利润、超额完成绩效奖励等行为处以4690万元罚款;针对其子公司长城新生信托非法设立子公司及抵押物评估,依法罚款150万元;同时,对9名责任人分别进行了警告和罚款5万元,对1名责任人进行了警告和处罚。

银监会表示,行政处罚主要依据长城公司前期风险管理和内部控制有效性现场检查中发现的违规行为,桑严重违法违规行为涉及的相关事实由主管部门另行处理。

银监会将继续大力整顿各种金融混乱局面,营造清洁积极的金融环境,加强对实体经济的金融支持,切实维护金融安全,保持无系统性风险的底线。


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