「黄金每克价格」那些正在偿还抵押贷款的人应该非常注意这五件事,以免造成相对较大的损失

股票行情  2021-04-18 17:14:57

据统计,我国约有2亿家庭有抵押贷款。如果每个家庭有两个主要借款人,总共有4亿多人是背房贷的房奴,占总人口的三分之一;如果每个家庭都是三口之家,那么近6亿人受房贷影响,占总人口的一半。

在今天的高房价下,除了极少数真正的有钱人和拆迁户,几乎没有人有实力全款买房。买房都需要选择房贷,承担几十年的房贷。

易居研究院给出的最新房价数据显示,2020年全国平均房价为9980元,同比上涨7.5%。预计2021年全国平均房价将突破万元,成功进入房价“万元时代”,同时进入总房价“百万元时代”。

平均房价接近10000元,这意味着不仅重点城市房价很高,很多三四线城市和小县城的房价也达到了7800元以上。七八千的房价虽然不是特别高,但是对于小城市或者县城的收入水平和消费水平来说也是很高的。毕竟在小城市,收入水平基本在3000元左右,攒钱一年也只能攒2万左右。买一套七十到八十万的房子,需要几十年的时间。

所以对于购房者来说,无论是在大城市还是县城买房,基本都会选择按揭买房。对于那些正在支付抵押贷款的人来说,这五件事需要非常注意,以免造成巨大损失。

第一,是否需要提前还贷要看情况。对于选择按揭30年买房的人来说,30年的按揭利息甚至高于贷款本金。比如100万的房子,买受人首付30万,剩下70万需要向银行借款。如果选择30年等额本息,30年房贷利息会超过70万。

所以很多人都有提前还贷的打算,不用承担那么高的房贷利息。但对于购房者来说,提前还贷要看情况,随时提前还贷不划算。

1.不要在违约期前提前还款。很多银行会给房贷设定违约期,有的是两年,有的是三年。如果他们在违约期间提前还款,就要承担一定的违约金。因此,如果买家打算提前还款,可以等到违约期过后。

2.等额本息不适合提前还款。等额本息的提前还款基本上就是利息,所以如果等额本息的还款时间较长,就不再适合提前还款。通常如果打算提前还贷,最好选择平均资本,选择等额本息,5年内结清贷款。

3.不需要提前偿还公积金贷款。公积金的基准利率为3.25%,远低于商业贷款利率,甚至低于银行存款利率。所以,如果选择公积金贷款,基本上没有提前还款的必要。

第二:不要逾期还贷。对于正在还房贷的人,要养成良好的还贷习惯,按时将月供全额存入银行卡,以免因银行卡余额不足而逾期。通常,一旦逾期,银行会通过电话或短信提醒借款人按时还款。如果贷款连续逾期三次或累计逾期六次,借款人可能会受到处罚。逾期次数达到6次以上,且银行与付款人协商不成的,银行将通过法律手段处理。

所以,一定不能逾期还贷。如果是因为忘记还贷而逾期,一定要养成良好的还贷习惯;如果是因为经济压力逾期,可以向亲戚朋友借点钱度过难关。

第三:千万不要弃房断供。很多购房者认为,只要放弃房子,银行就不会追究不还贷款的问题。其实并不是这样。如果选择弃房断供,银行会先通过司法拍卖的方式进行拍卖,通常会比市场价低很多。卖房子的钱很可能不等于借给银行的钱。如果发生这种情况,银行将冻结借款人的其他资产,直至所有贷款全部还清,并将借款人列入信用黑名单。

对于正在还贷的人,不应该选择弃房断供。如果不能支撑高房贷,他们会选择在二手房市场上出售。我相信只要价格有竞争力,卖起来就比较容易。只要房价不大跌,卖房的钱基本就能还清银行贷款。

第四,不要忘记填写最新的税收规定,以获得特殊的额外扣除。可以申请特殊附加扣除的情况有六种:子女教育、继续教育、重疾医疗、住房贷款信息、住房租金、赡养老人。只要符合特别追加扣款的条件就别忘了填。

至于住房贷款信息,只要首套住房正在还贷,就可以申请专项附加扣除,相当于每个月降低1000元的扣税标准。比如小王年收入7.2万。根据新的税收规定,超过6万元的部分应按比例扣除个人所得税。但小王填写了房屋贷款信息进行附加抵扣,每年免税金额为12000元,因此小王今年不符合抵扣标准。

第五:不要忽视LPR的变化。2020年8月12日,中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、中国邮政储蓄银行五家国有银行宣布,从8月25日起,将批量转换范围内的个人住房贷款调整为LPR(贷款市场报价)定价方式。

这意味着大部分人的房贷利率已经基本转换成LPR浮动利率,每个月20日报价,目前LPR是4.65%。LPR的波动会直接影响每个月的月供。如果贷款100万,月供每0.05%变动30元左右,对月供的影响还是比较大的。

如果你不注意LPR的变化,你可能会晚还款。当LPR指数上涨时,这意味着每月抵押贷款将会增加。如果贷款人的银行卡里没有足够的钱,就可能发生还款失败。

综上所述,即使买家买了房,还贷时也不能放松。以上五点一定要高度重视,以免损失更大。


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