「信息发展」选择银行以这种方式销售的理财产品

股票行情  2021-04-15 15:55:24

自2021年1月1日起,六大国有银行发行的个人定期存单、定期存款等产品提前支取文件计息的计息方式由文件计息调整为按活期存款上市利率计息。此前,不少平台先后移除了“利率相对较高、绝对保本”的互联网存款产品。在这种背景下,稳健的投资者如何通过购买银行出售或出售的不同产品来实现良好的利润?

一家大银行北京分行黄金部的一位资深人士告诉《中国证券报》,仅靠存款产品是不可能战胜通胀的。投资者在判断自己的具体情况和风险承受能力后,可以考虑将其家庭现金资产分为三部分,通过配置不同的产品来管理自己的财务。

首先,活钱管理。生活费主要用于日常开销。这笔钱应该安全灵活地管理,以确保随时可以使用。因此,适合购买流动性更高、风险更低、收益更好的产品,如货币基金、现金管理理财产品等。目前所有银行基本都提供这类产品,可以直接在银行APP或者线下网点购买。

第二,重大担保。这种投资的主要目的是提高抵御未知风险的能力。可以考虑购买健康保险等保险产品,也可以通过银行渠道购买。但在购买保险产品时,要明确相关产品是否能满足其人身财产保护需求,避免盲目将保险产品作为投资工具。

第三,求投资收益。不同的客户对投资收益有不同的预期。客户可以在首次购买理财产品前完成风险评估问卷,并根据自己的风险评估结果购买相应的理财产品。理财谨慎的可以选择固定收益理财产品、纯债务型产品、“固定收益+”理财产品、银保合作产品。这类产品的收益波动较小,预期收益往往高于大额存单等存款产品。那些追求更高回报的客户可以通过银行购买公募混合基金、证券基金、股票和债券相结合的理财产品。这些产品风险水平高,在预期收益高的同时存在本金损失的可能性。

此外,购买银行理财产品有一些值得注意的地方,对潜在收入会有很大影响。比如银行理财产品或者银行出售的很多公募基金都有产品募集期,在此期间投资者只能获得活期存款的利息。类似于募集期,有一个清算期,投资者要提前注意,避免在基金计划之外“站岗”。为了避免购买虚假理财产品,投资者在购买银行理财产品之前,可以通过中国财富管理网或银行官方渠道查询产品信息。银行在营业场所销售理财产品,必须进行“双录”,即录像和录音。如果没有“双创”,投资者就要谨慎买入。


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